L’Île-du-Prince-Édouard a quelque chose de particulier. Charlottetown et les communautés qui l’entourent offrent certains des prix les plus abordables du Canada atlantique, et la province garde les frais de clôture étonnamment simples — un seul taux fixe de taxe de transfert, sans variation municipale. Si vous faites vos calculs pour un achat à l’Î.-P.-É., vous êtes au bon endroit. Ce calculateur passe en revue votre portrait hypothécaire complet : paiement mensuel, assurance SCHL et ce qu’il faut prévoir le jour de la clôture.
Estimations seulement. Les taux présentés sont des exemples en date de juin 2026. Confirmez toujours les chiffres réels avec votre prêteur ou votre courtier hypothécaire avant de vous engager.
Ce que tout acheteur à l’Î.-P.-É. devrait savoir
- L’Î.-P.-É. perçoit une taxe sur le transfert de propriété réelle (TTPR) de 1 % à chaque achat — un taux fixe unique, appliqué au plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation.
- Les premiers acheteurs qui satisfont aux critères de résidence de l’Î.-P.-É. sont entièrement exemptés — zéro taxe de transfert — peu importe le prix, jusqu’à 1 000 000 $. Il n’y a aucun plafond de prix; l’ancienne limite de 200 000 $ a été abolie en 2016. Au-delà de 1 000 000 $, le taux de 2 % sur la tranche excédentaire s’applique tout de même, même pour les premiers acheteurs.
- L’Î.-P.-É. n’impose pas de taxe provinciale sur votre prime d’assurance SCHL — contrairement à l’Ontario (8 %), au Québec (9 %) et à la Saskatchewan (6 %), il n’y a aucun montant supplémentaire à payer comptant à la clôture pour cela.
- Les programmes fédéraux — le CELIAPP, le RAP et le remboursement TPS/TVH — sont pleinement offerts ici.
Mise de fonds minimale à l’Île-du-Prince-Édouard
L’Île-du-Prince-Édouard applique les mêmes règles fédérales que partout au Canada :
- 5 % sur la première tranche de 500 000 $ du prix
- 10 % sur la portion entre 500 000 $ et 1 500 000 $
- 20 % si la propriété coûte 1 500 000 $ ou plus (impossible à assurer dans ce cas)
Pour un achat typique à l’Î.-P.-É. dans la fourchette de 250 000 $ à 350 000 $, le minimum est de 5 % — donc, sur une propriété de 280 000 $, la mise de fonds minimale n’est que de 14 000 $. Verser davantage réduit votre prime et votre paiement mensuel.
Le prêt assurable maximal est de 1,5 million de dollars, relevé de 1 million de dollars en décembre 2024.
Comment fonctionne l’assurance SCHL à l’Île-du-Prince-Édouard
Si votre mise de fonds — l’argent versé comptant à l’achat — représente moins de 20 % du prix, la loi canadienne vous oblige à souscrire une assurance prêt hypothécaire. Elle provient le plus souvent de la SCHL (Société canadienne d’hypothèques et de logement), l’organisme fédéral qui garantit ces prêts.
Soyons clairs d’entrée de jeu : cette assurance protège votre prêteur, pas vous. Si vous cessiez vos paiements, c’est la banque qui serait remboursée. Vous payez le coût, mais la protection va dans l’autre sens. Elle existe parce qu’elle permet aux banques de prêter à des acheteurs ayant une mise de fonds plus modeste — sans elle, il faudrait avoir accumulé les 20 % au complet avant même d’obtenir un prêt.
Le coût s’appelle la prime — un pourcentage de votre prêt qui dépend de votre mise de fonds. Selon la SCHL, les taux courants sont les suivants :
- Mise de fonds de 5 % → prime de 4,00 % du prêt
- Mise de fonds de 10 % → prime de 3,10 % du prêt
- Mise de fonds de 15 % → prime de 2,80 % du prêt
La prime est financée — ajoutée à votre prêt, et non payée comptant. Vous la remboursez progressivement dans vos mensualités.
Et voici la bonne nouvelle pour les acheteurs de l’Î.-P.-É. : l’Île-du-Prince-Édouard n’ajoute aucune taxe provinciale sur la prime SCHL. En Ontario ou au Québec, vous devriez payer cette surtaxe comptant à la clôture, en plus du reste. À l’Î.-P.-É., cette ligne n’existe pas.
Réglementation locale et frais de clôture à l’Île-du-Prince-Édouard
La taxe sur le transfert de propriété réelle — 1 % fixe, avec une exception importante
La taxe sur le transfert de propriété réelle (TTPR) est l’équivalent insulaire des droits de mutation immobilière. Selon le gouvernement de l’Île-du-Prince-Édouard, le taux est un fixe 1 % du plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation — ce qui signifie que si la valeur d’évaluation d’une propriété dépasse ce que vous avez payé, la taxe est tout de même calculée sur le montant le plus élevé. Il vaut la peine de demander à votre avocat de vérifier la valeur d’évaluation avant de finaliser votre budget.
Pour estimer la TTPR sur n’importe quel achat à l’Î.-P.-É. — avec ou sans l’exemption pour premiers acheteurs — utilisez notre calculateur de droits de mutation de l’Île-du-Prince-Édouard et cochez la case « premier acheteur » pour voir l’exemption appliquée instantanément.
Propriétés de plus d’un million de dollars : le budget provincial 2025 de l’Î.-P.-É. a instauré un taux plus élevé de 2 % sur la portion du prix d’achat (ou de la valeur d’évaluation) qui dépasse 1 000 000 $, en vigueur depuis le 28 avril 2025. Pour un achat typique à l’Î.-P.-É., cela ne s’appliquera pas — les propriétés de plus d’un million dollars sont rares sur l’Île — mais si votre achat se situe dans cette fourchette, confirmez les règles actuelles sur princeedwardisland.ca.
L’exemption pour premiers acheteurs — totale, sans plafond de prix
Voici l’avantage phare de la taxe de transfert de l’Î.-P.-É. pour les premiers acheteurs : si vous êtes admissible, vous payez zéro taxe de transfert — peu importe le prix de votre propriété, jusqu’à 1 000 000 $. L’ancien plafond de 200 000 $ a été aboli en 2016. Un premier acheteur admissible qui achète à 280 000 $, à 450 000 $ ou à 800 000 $ paie la même somme sur le taux de 1 % : 0 $.
La seule nuance liée au prix demeure le seuil de 1 000 000 $. Au-delà, un premier acheteur admissible doit tout de même payer 2 % sur la portion excédant 1 M$ (l’exemption couvre uniquement le 1 % de base). Pour une propriété à 1 200 000 $, cela représente environ 4 000 $ — bien loin des quelque 14 000 $ qu’un acheteur régulier devrait pour la même propriété.
Pour être admissible, vous devez généralement être citoyen canadien ou résident permanent, et soit avoir résidé à l’Î.-P.-É. pendant au moins 183 jours consécutifs avant l’achat, soit vous engager à occuper la propriété pendant au moins 183 jours consécutifs après la clôture. Votre avocat vous guidera dans la demande d’exemption.
Au-delà de la taxe de transfert, votre budget de clôture à l’Î.-P.-É. comprendra généralement :
- Honoraires de l’avocat : environ 1 000 $ à 1 500 $ à l’Île-du-Prince-Édouard — généralement dans la fourchette basse comparativement aux grandes provinces
- Assurance titres : environ 250 $ à 350 $ pour un achat résidentiel courant
- Inspection préachat : généralement de 400 $ à 500 $
Ce sont des estimations. Votre avocat vous remettra un état précis des frais de clôture avant la signature.
Vos options en tant qu’acheteur à l’Île-du-Prince-Édouard
Les programmes fédéraux sont vos principaux outils ici, et l’exemption provinciale pour premiers acheteurs sur la TTPR est le principal incitatif à l’achat offert par l’Î.-P.-É. Au-delà, il n’existe pas de subvention provinciale, de prêt remboursable ni de programme d’aide à la mise de fonds à l’Île-du-Prince-Édouard au moment d’écrire ces lignes — autant le dire honnêtement plutôt que de créer des attentes qui ne correspondent pas à la réalité.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) Le CELIAPP est un compte enregistré conçu expressément pour les premiers acheteurs. Vous pouvez y cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et jusqu’à 40 000 $ à vie. Les cotisations sont déductibles d’impôt comme le REER, et les retraits admissibles pour l’achat d’une propriété sont entièrement libres d’impôt comme le CELI. Vous pouvez aussi le combiner avec le RAP. Selon Canada.ca, le CELIAPP est ouvert aux cotisations depuis avril 2023.
Régime d’accession à la propriété (RAP) via le REER Avec le RAP, vous pouvez retirer jusqu’à 60 000 $ par personne de votre REER — 120 000 $ pour un couple qui achète ensemble — sans retenue d’impôt, pour constituer votre mise de fonds. Vous remboursez la somme sur 15 ans. Ce n’est pas de l’argent gratuit, mais c’est un prêt sans intérêt de vous à vous-même — une très bonne affaire.
Remboursement de la TPS/TVH pour premiers acheteurs (introduit en mars 2025) Pour les ententes signées le 20 mars 2025 ou après, les premiers acheteurs admissibles d’une maison neuve peuvent récupérer la TPS (ou la partie fédérale de la TVH) payée à l’entrepreneur — jusqu’à 50 000 $. Le remboursement complet s’applique aux propriétés jusqu’à 1 million de dollars; un remboursement partiel couvre de 1 million à 1,5 million de dollars. La définition de « premier acheteur » utilise une règle de cinq ans, et non un critère de « n’avoir jamais été propriétaire ». Vérifiez votre admissibilité sur Canada.ca — le programme est récent et les détails peuvent avoir évolué.
Exemption pour premiers acheteurs sur la TTPR de l’Î.-P.-É. Comme mentionné plus haut, le principal incitatif provincial à l’achat à l’Î.-P.-É. est l’exemption complète de la TTPR pour les premiers acheteurs admissibles — sans plafond de prix. Vous payez 0 $ sur le taux de 1 % pour tout achat jusqu’à 1 000 000 $. (Au-delà de 1 M$, la portion de 2 % sur l’excédent s’applique quand même.) Cochez la case « premier acheteur » dans notre calculateur de droits de mutation de l’Île-du-Prince-Édouard pour voir l’exemption appliquée.
Comment utiliser ce calculateur
Cela prend environ trente secondes :
- Inscrivez le prix de la propriété que vous envisagez.
- Inscrivez votre mise de fonds en dollars. L’outil la compare au minimum fédéral et vous avertit si elle est insuffisante.
- Inscrivez le taux d’intérêt que votre prêteur vous a proposé (ou un taux que vous voulez tester).
- Choisissez votre amortissement — le nombre d’années pour rembourser, habituellement 25.
Vous verrez votre paiement mensuel estimé, votre prime SCHL et votre prêt hypothécaire total, prime incluse. Il n’y a pas de ligne de taxe provinciale sur la prime pour l’Île-du-Prince-Édouard, parce que la province n’en impose pas.
Un détail qui vaut la peine d’être connu : ce calculateur utilise la bonne méthode canadienne. Les prêts hypothécaires canadiens à taux fixe sont composés semestriellement (deux fois par année), et non mensuellement comme aux États-Unis. Beaucoup de calculateurs se trompent là-dessus. Le nôtre respecte la convention canadienne.
Exemple — une propriété de 280 000 $ à l’Î.-P.-É. avec 10 % de mise de fonds
Voici un scénario concret de l’Île-du-Prince-Édouard pour que chaque chiffre prenne son sens.
Vous achetez une propriété de 280 000 $ et versez 10 % comptant (28 000 $) — largement au-dessus du minimum de 14 000 $ pour ce prix. Taux : 4,79 %, amortissement : 25 ans.
Le côté prêt hypothécaire :
- Mise de fonds : 28 000 $
- Prêt avant l’assurance : 280 000 $ − 28 000 $ = 252 000 $
- Prime SCHL à 10 % de mise de fonds (3,10 %) : 252 000 $ × 3,10 % = 7 812 $ (financée dans le prêt)
- Aucune taxe provinciale sur la prime à l’Î.-P.-É.
- Prêt hypothécaire total : 252 000 $ + 7 812 $ = 259 812 $
- Paiement mensuel estimé à 4,79 % sur 25 ans : 1 480 $
Le côté frais de clôture :
-
Taxe sur le transfert de propriété réelle sur 280 000 $ : 2 800 $ pour un acheteur régulier (1 % × 280 000 $). Un premier acheteur admissible doit 0 $ — l’exemption s’applique à n’importe quel prix jusqu’à 1 000 000 $, sans plafond.
-
Honoraires de l’avocat : environ 1 200 $
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Assurance titres : environ 300 $
-
Total approximatif des frais de clôture au-delà de la mise de fonds : environ 4 300 $
Ces frais de clôture sont vraiment bas selon les normes canadiennes — et c’est même avant l’application d’une éventuelle exemption pour premier acheteur. Dans la plupart des provinces, la seule taxe de transfert sur un achat comparable serait bien plus élevée.
Questions fréquentes
Combien coûte la taxe de transfert à l’Î.-P.-É. ?
La TTPR est de 1 % du plus élevé du prix d’achat ou de la valeur d’évaluation. Sur une propriété de 280 000 $, cela représente 2 800 $. En 2025, un taux de 2 % a été instauré pour la portion dépassant 1 000 000 $ — mais pour la plupart des achats à l’Î.-P.-É., cela ne s’applique pas. Confirmez les règles actuelles sur princeedwardisland.ca.
Les premiers acheteurs sont-ils exemptés de la taxe de transfert à l’Î.-P.-É. ?
Oui — et il n’y a aucun plafond de prix. Les premiers acheteurs admissibles paient 0 $ sur le taux de 1 % pour tout achat jusqu’à 1 000 000 $. L’ancienne limite de 200 000 $ a été abolie en 2016. Au-delà de 1 000 000 $, le taux de 2 % sur la portion excédentaire s’applique quand même, même pour un premier acheteur. L’admissibilité est liée à la résidence : il faut généralement avoir résidé à l’Î.-P.-É. pendant au moins 183 jours consécutifs avant l’achat, ou s’engager à y habiter pendant au moins 183 jours après la clôture; la citoyenneté canadienne ou la résidence permanente est requise. Cochez la case « premier acheteur » dans notre calculateur de droits de mutation de l’Île-du-Prince-Édouard pour voir l’exemption appliquée, et confirmez votre admissibilité avec votre avocat à la clôture.
L’Î.-P.-É. impose-t-elle une taxe sur l’assurance SCHL ?
Non. L’Île-du-Prince-Édouard n’applique aucune surtaxe provinciale à la prime d’assurance SCHL. L’Ontario, le Québec et la Saskatchewan le font — les acheteurs de l’Î.-P.-É. ne paient que la prime elle-même, financée dans le prêt.
Puis-je utiliser mon REER ou mon CELIAPP pour la mise de fonds à l’Î.-P.-É. ?
Oui aux deux. Le RAP vous permet de retirer jusqu’à 60 000 $ de votre REER sans retenue d’impôt (120 000 $ pour un couple). Le CELIAPP vous permet d’accumuler jusqu’à 40 000 $ à vie en épargne libre d’impôt et déductible pour l’achat d’une propriété. Vous pouvez utiliser les deux programmes ensemble pour maximiser votre mise de fonds.
Puis-je éviter l’assurance SCHL à l’Î.-P.-É. ?
Oui — versez une mise de fonds de 20 % ou plus du prix d’achat. À 20 %, l’assurance prêt hypothécaire n’est pas exigée et il n’y a aucune prime à payer. Dans un marché comme l’Île-du-Prince-Édouard, où les prix comptent parmi les plus accessibles du Canada atlantique, épargner jusqu’à 20 % est peut-être plus réaliste que dans les grandes villes canadiennes.
Sources
- Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL) — assurance prêt hypothécaire, taux des primes et règles de mise de fonds minimale.
- Gouvernement de l’Île-du-Prince-Édouard — Taxe sur le transfert de propriété réelle — le taux de 1 %, la règle du « plus élevé » et l’exemption pour premiers acheteurs.
- Gouvernement de l’Île-du-Prince-Édouard — Budget 2025 — le taux de 2 % sur la portion dépassant 1 000 000 $, en vigueur depuis le 28 avril 2025.
- Canada.ca — Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) — plafonds de cotisation, traitement fiscal et règles de retrait.
- Canada.ca — Régime d’accession à la propriété (RAP) — plafonds de retrait, admissibilité et règles de remboursement.
- Canada.ca — Remboursement de la TPS/TVH pour premiers acheteurs — critères d’admissibilité, seuils de valeur et démarches.
Cette page fournit de l’information générale et ne constitue pas un conseil financier. Les chiffres sont des estimations en date de juin 2026 et évoluent dans le temps — confirmez les montants à jour avec votre prêteur, votre courtier hypothécaire ou votre avocat avant de vous engager.